『ろうきん 40年』住宅ローン のメリット・デメリット

2021.7.23

堺市 和泉市や泉大津市、高石市、忠岡町など泉北エリアを中心にで注文住宅やリノベーションを提供しているSunnyday工務店です。

住宅を取得する際にほとんどの方が利用される住宅ローン
ほとんどの住宅ローンは最長35年でした。

ところが、
住宅の高性能化、高寿命化に合わせて借り入れ期間を延ばしても良いのではないだろうか。フラット35が40年にするべきではないだろうか。と議論が進んでいるそうです。

長期優良住宅を条件としたフラット50や労金の40年住宅ローンなど35年を超える住宅ローンが続々増えてきています。

今回は40年住宅ローンと評して一般的な35年住宅ローンと比べながらメリット・デメリットを紹介していきます。

 

『40年・35年・30年』 毎月支払額比較

2,000万円 金利0.7% ととして『40年・35年・30年』 毎月支払額比較したものが以下のものになります。

支払期間によって変わる月額返済額と総額について
40年 ¥47,783 ¥573,396 ¥22,936,054
35年 ¥53,704 ¥644,448 ¥22,555,528
30年 ¥61,609 ¥739,308 ¥22,179,059

40年住宅ローンでは毎月の支払い額を抑えることができます。
しかし借入期間が長いため総額は増えます。
毎月の支払いを無理せずに返していきたい方に適しています。

あわせて「一部繰り上げ返済」を活用することで期間を短縮していくこともできるので、毎月の支払いを抑えて、払える範囲で繰り上げ返済をしていくといった余裕のある返済方法を探している方にも適しています。

 

支払いに余裕ができたら高耐久性に費用を

支払いを抑えることでできた余裕をどの部分に使用するかは皆様違います。正解は状況によって変わってくる。

見逃しがちな点では高耐久性をUPさせると言ったものがあります。

 

・土地費用

土地費用で検討したエリアよりも駅近で考えてみたり、より広さを探してみる。土地費用は良いものほど価格も上がってしまいますが、資産価値も比例して上がってきます。

 

・太陽光パネル・蓄電池など設備(省エネ性・創エネ性UP)

太陽光パネルや蓄電池など創エネすることで家計を助ける設備費用にまわすのも良いかもしれません。Sunnyday工務店にZEHなども相談してください。

 

・高耐久化費用

土地や太陽光パネルなどに比べると地味な印象の高耐久化
三菱UFJ不動産販売によると『新築時から現在までに自宅修繕にかけた費用の総額は全体平均556万円』だそうです。

MUFG HP内
https://www.sumai1.com/useful/plus/plus_0042.html

35年で556万円つまり、毎年約16万円ほどがかかっている計算になりますが、築年数が経つほどに修繕費用が加速度的に費用がかさんでいき、建て替えか大規模リフォームが必要となってきます。

また、ここで気を付けなければいけない点はキレイな家ばかりではないお家も含めて全体平均556万円と言う点です。

屋根や外壁や配管・配線など耐用年数などを過ぎたままになっている
住宅も含まれています。
一定の我慢をしながら暮らしておられるのが推測されます。

Sunnyday工務店では標準仕様ですが、リーフィングシートや防水シートなど滅多にリフォームしないところなどを耐用年数の長いものを使用するなど高耐久化し、メンテナンス費用を抑える家づくりもオススメです。

 

第2次世界大戦後のドイツには100年住宅ローンがあった。

日本同様に戦争に負けたドイツ
日本同様に戦後復興の時期がありました。

日本では多くの家を建てることに注力しましたが、ドイツでは長く住むことができる家を建てることに注力しました。

所得も今よりはるかに低かったので、
住宅ローン期間を100年と大幅に伸ばし、住宅の長寿命化に成功しました。

日本の約30年とは大きく異なり、ドイツの住宅平均寿命は約80年。
住宅ローン40年はそんな高耐久な住宅を増やしていこうと言う国の政策にも関係している事柄なのかもしれません。

無理のない支払い額を大切にして、高耐久でメンテナンス費を抑えた住宅を考えても良いのではないでしょうか。

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